Руководствуясь поговоркой «копейка рубль бережет», банкиры без зазрения совести обирают своих клиентов по мелочи, зарабатывая на этом миллиарды.У банкиров есть масса возможностей элегантно облегчать кошельки своих клиентов. За движение денег по счетам, за получение наличных, за выдачу справок или информации о состоянии счета и т.п. приходится раскошеливаться. Сервисы могут называться по-разному: «комиссии», «вознаграждение», «расчетно-кассовое обслуживание».
«Символическая» стоимость мелких услуг в разных банках отличается в десятки раз, а тарифы фактически ничем не обоснованы. Например, почему справочная информация о состоянии счета должна обходиться его владельцу в 50 грн., а иногда и под 1000 грн.? А как объяснить комиссию 1–2% за движение денег по счетам в пределах одного финучреждения? А комиссию 2% за получение депозита в кассе?
Недостатка в поводах заработать на клиенте банкиры не испытывают, а объясняют это просто: бизнес есть бизнес. «Разнообразные комиссии банки взимали всегда. Но в условиях кризиса бизнес более тщательно учитывает издержки, и банки не исключение. Расходы на термобумагу для выписки по карточному счету через банкомат, затраты на трудовой ресурс и т.д. Соответственно конечная стоимость услуг тоже увеличилась», — говорит Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка.
Но большинство банкиров оказались менее откровенными и отказались беседовать на тему «символических» платежей. Зато о поборах охотно рассказывали их клиенты. На основе их историй Weekly.ua определил тройку самых прибыльных для банков источников мелких доходов.
Проценты за обналичиваниеСамой популярной карточной операцией в нашей стране является получение наличных в банкоматах. По данным НБУ, в 2011 году украинцы сняли с карт 529,6 млрд. грн., проведя с этой целью 661 млн. операций в банкоматах. Средняя сумма, снимаемая украинцем со своего пластика, — 800 грн.
Комиссия банка за обналичку составляет по рынку около 0,5%, но у ряда банков достигает 2% от суммы. Некоторые финучреждения не стесняются зарабатывать и на обслуживании своих собственных клиентов. В 2011 году только за этот вид операций владельцы карт заплатили банкам порядка 2,6 млрд. грн.
Как правило, комиссию не взимают в зарплатных проектах — если пластик вам выдали на работе. Но даже здесь бывают исключения.
«Я получаю зарплату на карту одного из госбанков. При снятии денег никаких комиссий не платила. Но в январе 2012 года снимала деньги в банкомате своего банка в центре Киева, и за 3 тыс. грн. мне выставили счет 50 грн.», — рассказала Александра Никова, работник крупного госпредприятия.
Александра позвонила в банк, чтобы уточнить, откуда взялась комиссия. Первая версия, озвученная клиентской службой поддержки, ее ошарашила. «Это не наш банкомат, мы его продали», — сказал операционист одного из крупнейших банков страны. Александра резонно ему возразила, что это невозможно, так как терминал встроен в стену отделения банка. «Тогда мне сказали, что случился сбой программного обеспечения и что лжекомиссию вернут. Через два дня 50 грн. упали на карточку. Мой опыт свидетельствует, что нужно звонить в банк и добиваться своего. Если бы я не обратилась в контакт-центр, вряд ли бы деньги возвратили», — считает Александра.
За получение наличных приходится платить и владельцам текущих счетов. К примеру, по данным банка «Хрещатик», выдача денег с текущего счета стоит до 1% от суммы, но не менее 1 грн. Если же вы хотите забрать свои кровные в срочном порядке (под срочностью понимается выдача денег в день заказа операции), заплатить придется 1,5% от суммы.
Комиссия за операции по счетам«Я клиент «Райффайзен Банка Аваль» с 2000 года. За ведение счета плачу ежемесячно 45 грн., а за каждую операцию банк снимает 6 грн., — рассказывает Николай Иванов, частный предприниматель. — Свой счет я использую раз в месяц для уплаты налогов и единого социального взноса. Речь идет о сумме в пределах 300 грн. Теперь давайте подсчитаем: 45 грн. абонплаты плюс 12 грн. за два платежа — выходит, услуги банка обходятся мне в 19% от суммы операций».
Взимание разнообразных комиссий и вознаграждений, как за обслуживание счетов, так и за операции с ними, практикуется всеми банками. К примеру, за перечисление средств внутри банка. В частности, комиссия ОТП Банка при карточном переводе по системе OTP Direct с самого простого карточного счета стоит от 0,1 до 0,8% от суммы перевода; банк «Финансы и Кредит» за денежный перевод в рамках банка берет вознаграждение в 0,2% от суммы; платеж клиента ПУМБа в пользу другого клиента ПУМБа, но имеющего счет в другом филиале, обходится в 0,5%, на текущий счет с возможностью использования специальных платежных средств (карточек) — 1%.
Поскольку говорить о своих заработках на комиссиях банки не любят, мы сами примерно оценили минимальный размер доходов от таких операций. По данным НБУ, физлица имеют в банках 125,6 млн. счетов. Если допустить, что банкиры ограничиваются поборами за обслуживание счетов в размере символической 1 грн. в месяц (12 грн. в год), то их годовой заработок составляет 1,5 млрд. грн.
Плата за справкиБанки дотошны и щепетильны в ведении дел. Все они используют современное программное обеспечение для ведения учета, и справка о счете клиента — это, по сути, всего лишь распечатка из базы данных, заверенная в отделении. Но и на бумаге банкиры тоже неплохо зарабатывают. К примеру, официальная справка о расчетно-кассовом обслуживании в Ощадбанке стоит 40 грн., выписка о состоянии карточного счета в Укрсоцбанке обойдется в 50 грн. на украинском языке и в 80 грн. — на английском. В среднем по рынку на каждой выписке финансисты зарабатывают порядка 30 грн. В прошлом году на бумажной ниве отличился ПриватБанк. За справку о состоянии ипотечного кредита, необходимую для получения налогового кредита, банк выставил счет 1000 грн., а выписку по счету оценил в 500 грн.
Мы подсчитали, сколько банкиры зарабатывают на этом виде операций исходя из примерного количества людей, которым необходимы банковские справки. К примеру, налоговый кредит, по данным Государственной налоговой службы, ежегодно получают 200 тыс. человек, и для оформления налоговой льготы все они берут в своих банках выписки. Другая категория лиц, которым требуются банковские справки, — туристы, претендующие на визы. Например, только страны ЕС ежегодно посещают порядка 7,5 млн. наших граждан. Большинство из них получают разовые шенгенские визы и при подаче документов в посольства берут банковские выписки. Если учесть, что средняя стоимость банковской справки составляет 30 грн., то в год за выписки по счетам финансисты получают около 231 млн. грн. Согласитесь, очень прибыльный бизнес, и всего-то на простых распечатках из баз данных.
http://weekly.ua/pulse/finance/2012/03/02/134432.html