Попалась очень интересная ликбезная статья...
Як українцям інвестувати в акції міжнародних компаній в 2022 році
З нового року одразу три українські компанії запускають додатки для інвестицій в акції зі смартфону.
За десять місяців 2021 року українці вивели в межах е-лімітів $540 млн. Це майже вдвічі більше, ніж за весь 2020 рік.
Е-ліміти – це валютні операції фізичних осіб з переказу коштів за кордон для розміщення грошей на власних іноземних рахунках, за договорами страхування життя та надання позики нерезидентам.
Найчастіше такі операції використовують для поповнення власних іноземних рахунків для інвестицій в цінні папери.
В Україні набирає популярності тренд інвестицій в акції міжнародних компаній. Цьому передувала низка подій як то: лібералізація валютного ринку та спрощення процедури виводу валюти за кордон, а також зниження відсотків за банківськими депозитами, які уже не перекривають інфляцію.
Крім того, на початку 2021 року Національний банк вдвічі збільшив е-ліміт для валютних операцій фізичних осіб з переказу коштів за кордон або на рахунки юридичних осіб-нерезидентів, відкриті в Україні – до 200 тис. євро.
В результаті, якщо у 2020 році громадяни України в межах e-ліміту перерахували за кордон близько $310 млн, то за десять місяців 2021 року ця сума зросла майже вдвічі – до $540 млн.
В Україні є два популярних способи інвестицій в акції, облігації чи EFT фонди.
Що таке ETF - фонди
ETF - фонди, які купують портфель акцій різних компаній таким чином, застрахуватися від ризиків і збільшити шанси на прибуток для інвесторів. Наприклад у ETF фонді можуть бути акції Apple, Facebook та AMD.
Купуючи пай чи акцію ETF, інвестор стає власником акцій одразу всіх зібаних компаній у фонді.
Перевага ETF в тому, що вони дозволяють інвестувати мінімальні суми (наприклад $100) у фонд, який володіє акціями одразу кількох компаній, тоді як акція однієї компанії може коштувати більше $100 (часто від $1000 і вище).
Недоліки: відсутність 100% гарантії прибутку, додаткові комісії від управляючих фондів (в межах 0,1%), нижча дохідність порівняно з інвестиціями в окремі акції.
Найпопулярнішими є індексні ETF, які купують акції компаній, що входять у фондові індекси, наприклад S&P 500, який включає 500 найбільших компаній США. Таким чином, ETF росте вслід за акціями індексу. Підходить для довгострокових інвестицій від 5 і більше років.
Перший спосіб – це самостійно відкрити рахунок в іноземному брокері, який працює з нерезидентами і має прийнятні комісії, а також страховку на випадок банкрутства брокера.
Найпопулярнішим брокером є Interactive Brokers - це один з найбільших брокерів, який працює з нерезидентами, його оцінка перевищує десятки мільярди доларів.
Однак при виборі інвестицій через такого брокера користувачу доведеться самостійно розбиратися в специфіці реєстрації, переліку документів для відкриття рахунку, комісіях за поповнення і вивід грошей.
Також потрібно буде самостійно отримувати е-ліміт. Це безкоштовна процедура, але потрібно буде довести банку, з якого ви плануєте робити SWIFT-переказ на брокера, легальність походження ваших коштів. Далі банк подає заявку в НБУ, яка розглядатиметься протягом доби.
Окрім того, такі брокери не є податковими агентами в Україні. Отже користувачу необхідно буде самостійно вирахувати суму податків з інвестиційного прибутку, подати податкову декларацію та сплатити податки в Україні після виходу в кеш (18% податку на доходи фізичних осіб та 1,5% військового збору). Також потрібно буде сплатити 9% та 1,5% військового збору з дивідендів, які користувач отримує на акцію чи від ETF фонду.
Другий спосіб – звернутися до української компанії-брокера, або суб-брокера Interactive Brokers. Більшість таких посередників беруть на себе розрахунок інвестиційного прибутку клієнта, нарахування і сплату податків, а також подачу податкової декларації. Наприклад це компанії Універ, Арт Капітал, Фрідом Фінанс, Otp Bank та ін.
У реєстрі НКЦПФР перебуває 193 компанії з відповідними ліцензіями.
Для роботи з українським брокером клієнт має відкрити рахунок в банку та підписати договір з брокером. Далі інвесткомпанія візьме на себе відкриття рахунку у цінних паперах у депозитарії, а також отримання е-ліміту в НБУ для виводу грошей.
Недоліки українських компаній – вищий поріг входу, додаткові комісії, можлива необхідність відвідувати офіс інвесткомпанії, а також відсутність страховки на випадок банкрутства брокера.
Однак в 2022 році в Україні можливість купувати і продавати акції міжнародних компаній стане доступною для масового інвестора, адже відразу два банки та кілька інвесткомпаній запускають мобільні додатки для інвестицій в цінні папери іноземних емітентів.
Тобто, щоб придбати цінні папери іноземних компаній, або ETF, клієнтам банків або компаній потрібно буде встановити мобільний додаток банку (компанії), авторизуватися, внести гроші на рахунок, ознайомитися з умовами і вибрати об'єкт інвестицій.
Щоб це стало можливим в 2021 Україні відбулося кілька подій. Зокрема, банкам дозволили купувати акції для своїх клієнтів (тобто наділили функціями брокерів), впровадили віддалену верифікацію клієнтів, а також допустили до торгівлі в Україні цінні папери майже сотні іноземних емітентів.
Купівля акцій через банки
Влітку Національний банк прийняв постанову (№62 від 29 червня), якою дозволив громадянам України купувати цінні папери на міжнародних ринках через посередника – українські компанії - торговців цінними паперами (включаючи українські банки) у межах е-ліміту, який становить 200 тис євро на рік.
Тобто, НБУ дозволив українським банкам виступати у ролі брокерів і купувати для фізичних осіб акції міжнародних компаній за комісію.
Для здійснення інвестиції в іноземні фінансові інструменти через банк-брокер, гроші в іноземній валюті переказуються з поточного рахунку інвестора в банку на поточний рахунок торговця, відкритий в цьому ж банку, з подальшим їх переказом за кордон або на рахунки нерезидентів, відкриті в Україні.
Таку послугу наприклад запустив OTP Bank в серпні 2021 року, але лише для заможних користувачів Private banking за тарифним планом – Elite. Щоб скористатися брокерською послугою OTP Bank мінімальна сума інвестицій має становити від 20 тис євро.
Верифікація через ДІЯ
В 2021 році банки отримали можливість віддалено ідентифікувати клієнтів та відкривати їм рахунки через верифікацію в додатку ДІЯ. Відповідно, для відкриття рахунку вже не потрібно фізично йти в офіс, достатньо мати ID-картку та застосунок ДІЯ.
В результаті, банки-брокери з 2021 року отримали можливість віддалено ідентифікувати клієнтів та укладати договори за допомогою системи BankID від НБУ та застосунку ДІЯ.
BankID - це державна система віддаленої ідентифікації, що забезпечує передавання персональних даних користувачів від банку, у якому відкрито рахунок, до суб’єкта, який надає послугу користувачу.
Допуск іноземних акцій на український ринок
Наразі в Україні є можливість торгувати акціями та облігаціями майже сотні іноземних емітентів. На 28 грудня Комісія з цінних паперів (НКЦПФР) допустила до обігу в Україні акції та облігації 90 іноземних емітентів. Серед них є і акції та облігації українських компаній, які торгуються на міжнародних біржах.
Наприклад, акції британської Ferrexpo Костянтина Жеваго (виробляє металургійні окатиші на Полтавському та Єристовкому ГЗК) та MHP – виробник курятини під брендом "Наша Ряба" Юрія Косюка.
Серед іноземних – акції провідних технологічних, фінансових, фармацевтичних компаній: Apple, Microsoft, Visa, Netflix, Tesla, Facebook, Alphabet, Amazon, The Coca-Cola, Intel, Goldman Sachs, Mcdonald's, Nike, Paypal, Nvidia, Pepsico, Pfizer, Qualcomm та ін.
Хто запускає додатки для інвестицій в акції зі смартфону?
Два банки та одна інвесткомпанія анонсували в першому кварталі 2022 року запуск мобільних додатків для інвестицій в акції та ETF. Також протягом року можна очікувати на запуск аналогічних сервісів від Приватбанк та Укргазбанку. Хоч ці банки не анонсували торгівлю акціями через свою мобільні банкінги, відомо що вони вели переговори зі світовими брокерами.
Першим функцію купівлі-продажу акцій в смартфоні запускає Монобанк. Цей нео банк, який працює на банківській ліцензії Універсалбанку Сергія Тігіпка, анонсував старт роботи сервісу у січні 2022 року.
Торгівлю Моно почне з паперів S&P 500. Це буде продукт "для всіх" з середнім чеком на $1000. Зараз в додатку можна подати заявку, щоб стати бета-тестером нового сервісу.
Це буде окремий додаток під назвою mono invest. Тобто торгівля не буде інтегрована в Monobank.
Mono буде суб-брокером найпопулярнішого європейського онлайн-брокера Exante. Тобто доступ буде не тільки до акцій, які допущені до торгівлі в Україні. Mono хотів домовитися про співпрацю з найпопулярнішим у світі брокером - Interactive Brokers. Однак в листопаді 2021 року американці відмовилися від співпраці.
Mono invest візьме на себе процес отримання е-ліміт від НБУ для виводу грошей. Введення та виведення коштів для торгівлі здійснюватиметься у доларах без подвійних конвертацій.
Тарифи: 0,3% (мінімум 1$) від суми операції купівлі/продажу. До 1.04.22 діятиме акційний тариф 0,01%. Якщо інвестувати через Exante, то тарифи значно нижчі - $0,02 за акцію.
Mono invest буде податковим агентом. Відповідно проект буде вираховувати та сплачувати податки за клієнтів. Податки сплачуватимуться не при продажі акції, а при виведенні коштів з Exante – на карту. Якщо протягом року клієнт не виводитимете кошти з брокерського рахунку, податки будуть утримані за підсумком року від вашого інвестиційного результату за рік (різниця між купівлею та вартістю на момент обрахування).
Аналогічну послугу з інвестицій в акції з високим інвестиційним рейтингом виводить на ринок Альфа-банк Михайла Фрідмана. Функція інвестицій в ЦП буде інтегрована в додатку банку Sense SuperApp.
Тестовий період для групи клієнтів банку розпочався з 28 грудня і триватиме до 10 січня.
Доступ для широкого пулу клієнтів Альфа-Банку буде відкрито також в січні. Поріг входу – від 4 тис грн, до березня банк не стягуватиме комісій за операції.
Альфа-Банк виступатиме податковим агентом клієнта, а потадки будуть стягуватися з інвестиційного прибутку (різниця між покупкою і продажем акції - 18% ПДФО та 1,5% військового збору) в момент продажу акцій.
На відміну від Монобанку, Альфа буде продавцем акцій, але по цінам міжнародних бірж. Тобто банк торгуватиме акцями, які допущені до обігу в Україні.
Над додатком для інвестицій в акції іноземних компаній працює ще одна компанія - Treeum (власник сайтів Мінфін та Financeua).
Treeum належить інвесткомпанії Dragon Capital Томаша Фіали.
Запуск сервісу з торгівлі акціями для фізичних осіб анонсовано в першому кварталі 2022 року.
В кінці грудня ТОВ "Мульті інвестиції" отримала від Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку ліцензію на брокерські послуги, торгівлю фінансовими інструментами та інвестиційне консультування.
Сервіс отримав назву - Multi Invest. У ньому буде можливість інвестувати акції, фонди, держоблігації та криптовалюту. Поріг входу для початку інвестицій через додаток анонсовано на рівні - 1000 грн.
Паралельно засновник додатку Multi Invest придбав компанію Wotan, яка надає послуги з управління інвестиціями у фондовий ринок, навчання інвестування, а також послуги управління активами преміум-сегменту. В майбутньому ці сервіси будуть інтегровані між собою.
