Автор Тема: Розничный банковский бизнес  (Прочитано 1909 раз)

0 Пользователей и 1 Гость просматривают эту тему.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 72412
  • Репутация: +321/-3
  • Пол: Мужской
  • Киевстар и Коболев одна шайка
    • Награды
Розничный банковский бизнес
« : 02, Июль 2012, Понедельник, 08:57:23 am »
Розничный банковский бизнес это не только потребительское кредитование, а и вообще  работа с физиками на массовом рынке, но тем не менее активная работа с ритейлом может быть хорошим внешним признаком активной работы того или иного банка в рознице.

Кого мы обнаруживаем , например, в Фокстроте? Это:
—ПАО «Дельта Банк»;
—ПАО ПриватБанк;
—ПАО «Банк Русский Стандарт»;
—ПАО «УкрСиббанк».

В Эльдорадо те же, плюс:
—ПАО «Альфа-Банк».
—ПАО «Банк Ренессанс Капитал».

А для того, чтобы лихо кредитовать нужно ещё и лихо привлекать депозиты, чтобы потом эти деньги перепродать на кредиты. Ну и с должниками нужно уметь работать  8)


Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 72412
  • Репутация: +321/-3
  • Пол: Мужской
  • Киевстар и Коболев одна шайка
    • Награды
Розничный банковский бизнес
« Ответ #1 : 02, Июль 2012, Понедельник, 09:13:39 am »
Дабы закрыть сюжет, немного ликбеза по определениям.

Вообще понятие «розничный банковский бизнес» является весьма расплывчатым в понимании многих финансистов-практиков самого широкого круга. Действительно, понятие не определено ни в нормативной, ни законодательной базе, а следовательно, может пониматься по-разному. Это неурегулированное обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями банков за сферы влияния.

Определение розницы как «Деятельность по предоставлению банковских услуг физическим лицам»  в строгом смысле не верно. Чтобы проиллюстрировать ошибочность утверждения, приведем пример зарплатного карточного проекта. Услуга, очевидно, предназначена для средних и крупных корпоративных клиентов, хотя операции в основном ведутся с физическими лицами. Корпоративная карта также является сервисом для юридических лиц. Есть также обратные примеры предоставления финансовых услуг частным лицам с использованием корпоративных инструментов. Например, перевозка ценностей клиента. При этом обслуживаемые суммы могут быть весьма заметны даже в масштабах банка. Возможны варианты предоставления услуг организациям, при которых де-юре контрагентом банка является физическое лицо. Таким образом, номинальное определение розницы через юридически корректную формулировку проблематично.

Для того, чтобы правильно классифицировать деятельность современного банка логично провести разграничение по линии розничные операции/корпоративные операции и выделить следующие бизнесы:

1. Сберегательный бизнес. Имеются в виду услуги по накоплению, сбережению и хранению денежных средств в различных валютах на счетах физических лиц. Либо операции с долговыми инструментами с физическими лицами, например, со сберегательными сертификатами. 

2. Кредитование. Прежде всего, потребительское и ипотечное кредитование, а также нецелевое розничное кредитование физических лиц.

3. Расчеты и кассовые операции . Все виды расчетов для физических лиц, как с открытием, так и без открытия счетов. Продажа, выкуп и инкассо дорожных и коммерческих чеков, иных расчетных инструментов для физических и юридических лиц.

4. Валютный обмен. Услуги по наличным и безналичным конверсионным операциям для физических лиц. Часто этот вид бизнеса функционально и организационно совмещен с межбанковскими банкнотными операциями.

5. Хранение и перевозка ценностей . Предоставление в аренду сейфов, ответственное хранение ценностей и всевозможные сопутствующие услуги, например, пересчет и проверка банкнот, доставка наличности и т.д.

6. Услуги по выпуску и обслуживанию платежных карточек.





Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 72412
  • Репутация: +321/-3
  • Пол: Мужской
  • Киевстар и Коболев одна шайка
    • Награды
Розничный банковский бизнес
« Ответ #2 : 22, Январь 2013, Вторник, 15:13:29 pm »
Любопытная цитата Валерии Гонтаревой – одной из самых авторитетных отечественных экспертов на финансовом рынке. В 2007 году она ушла с поста первого зампреда правления украинской «дочки» голландского банковского гиганта ING и создала компанию «Инвестиционный Капитал Украина» (ICU).

– Банки с какой бизнес-моделью легче пережили кризис?

– Те, кто работал в сегменте, который активно развивался последние два-три года – потребительское кредитование. Хотя после кризиса казалось, что это самые необеспеченные и рисковые активы, и банки, работающие с ними, столкнутся с большими трудностями. Но на практике оказалось, что это направление осталось одним из самых прибыльных. И те банки, которые этим активно занимались, сейчас неплохо себя чувствуют и выступают в роли консолидаторов отрасли. Я говорю о банках «Дельта» и «Альфа». В прошлом году они покупали как кредитные портфели, так и другие банки.

Видя, что «потребы» хорошо работают, в этот же сегмент пошли многие банки. Вопрос только в том, что всей банковской системе нельзя работать в этом сегменте. Его просто на всех не хватит.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 72412
  • Репутация: +321/-3
  • Пол: Мужской
  • Киевстар и Коболев одна шайка
    • Награды
Розничный банковский бизнес
« Ответ #3 : 22, Январь 2013, Вторник, 15:17:26 pm »
Она же о курсовых рисках:

Допустим, ваш прогноз относительно 10-12% девальвации оправдается. Какой эффект это будет иметь для банковской системы?

– Мы рассматривали несколько сценариев от 5% до 30%-ной девальвации. Главная проблема банков – это большие открытые валютные позиции на сумму, эквивалентную 53 млрд грн. – это резервы под валютные кредиты, сформированные в гривне. Девальвация приведет к необходимости  автоматически скорректировать резервы в сторону увеличения. Соответственно, это съест прибыль или увеличит убыток, кому-то придется нарастить капитал.
Но 10-15%-ное удешевление гривны не будет критичным для банков, оно не приведет к существенному росту неплатежей и ухудшению кредитного портфеля.

При 30%-ной девальвации – последствия для банковского сектора будут намного катастрофичнее, но и объективных предпосылок для такого сценария нет.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 72412
  • Репутация: +321/-3
  • Пол: Мужской
  • Киевстар и Коболев одна шайка
    • Награды
Розничный банковский бизнес
« Ответ #4 : 22, Январь 2013, Вторник, 15:20:36 pm »
Неоднократно приходилось слышать, что у населения под матрасами лежит $50-70 млрд. Банки могут рассчитывать на эти деньги?

– Я не верю в рассказы о десятках миллиардов долларов в кубышках, зато очевидно, что в стране значительная часть экономики в тени. Оборотный капитал теневого бизнеса не попадает в банки. Но это не «подматрасные» деньги – их нельзя привлечь в банки высокими ставками и рекламой на телевидении. Детенизация – это не такая простая и сиюминутно выполнимая задача.

Что касается населения – абсолютное большинство тех, кто хотел положить деньги в банки, сделали это. У нас представлены почти все хорошие европейские банки – почему не доверить им деньги? Вопрос в том, кому достанутся деньги вкладчиков, когда европейские банки уйдут из Украины. Я почему-то думаю, что они начнут перекочевывать в российские госбанки.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 72412
  • Репутация: +321/-3
  • Пол: Мужской
  • Киевстар и Коболев одна шайка
    • Награды
Розничный банковский бизнес
« Ответ #5 : 23, Январь 2013, Среда, 15:28:56 pm »
Борис Тимонькин, Укрсоц:

А что будет происходить в сегменте розницы?

– Усилится борьба за комиссионные доходы. Ассортимент платежных, переводных услуг  расширится. Объем рынка не будет расти, поэтому банки будут стараться обеспечить рост прибыли за счет снижения расходов. Технологическое перевооружение может быть для этого хорошей платформой: максимальное использование удаленного банкинга, терминалов, банкоматов.   

Сейчас неплохо себя чувствуют банки, которые занимаются потребительским кредитованием. Направление становится для многих интересным. Хватит ли места на этом рынке всем желающим?

– Конечно, не хватит. Все базовые точки продаж уже захвачены. 5-7 банков контролируют 90% рынка, который достаточно лимитирован. На рост активов банковской системы потребительские кредиты мало влияют. Ключевые игроки уже заняли торговые сети. Там есть свои специфические технологии. Нужно их налаживать, перекупать грамотных людей и т.д. Остальным быстро войти туда будет непросто.


Теги:
 

Крупнейший российский розничный банк оказался в убытке

Автор Сергей Горбачевский

Ответов: 0
Просмотров: 827
Последний ответ 01, Сентябрь 2014, Понедельник, 10:11:54 am
от Сергей Горбачевский