Автор Тема: В России разворачивается скрытый кризис финансовой системы  (Прочитано 3390 раз)

0 Пользователей и 1 Гость просматривают эту тему.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 82233
  • Пол: Мужской
  • Есть вопросы? Пишите в личку
    • Награды
Банковская система России в кризисе. Об этом свидетельствуют не только события на финансовом рынке, произошедшие на прошлой неделе, но и логика действий регулятора в лице Центрального банка. В ней явно прослеживаются меры, которые вполне можно охарактеризовать как антикризисные. Вот только говорить о серьезных сложностях сами банкиры и представители ЦБ опасаются.

Съесть Кука

Один раз — случайность. Два — уже правило. На прошлой неделе банк «Русский стандарт» второй раз в этом году предложил владельцам выпущенных им облигаций изменить условия выплат. Впрочем, в данном случае интересно не то, как банк пытается договориться со своими кредиторами. Речь вообще идет не о финансовых проблемах отдельной кредитной организации. Судя по тем «скелетам», которые вылезают из «шкафов», ЦБ имеет дело с серьезным банковским кризисом. И связан он в первую очередь с закредитованностью населения. Такой же вывод можно сделать и из логики действий регулятора в этой сфере.

Согласно опубликованному на сайте Лондонской биржи банком «Русский стандарт» сообщению, владельцам его облигаций теперь предлагают не считать дефолтом снижение коэффициента достаточности капитала ниже 11 процентов. Коэффициент Кука, как еще называют этот показатель, для самих банков крайне важен. Если он снижается ниже нормативных 10 процентов, это становится для Банка России поводом обратить на соответствующее кредитное учреждение более пристальное внимание. Ведь именно этот показатель, представляющий собой отношение собственного капитала кредитного учреждения к его активам (выданным кредитам, находящимся в его портфеле ценным бумагам и так далее), отражает, насколько само кредитное учреждение способно платить по собственным долгам.

В результате ЦБ может ввести в таком банке временную администрацию, может отозвать лицензию и тому подобное. При расчете коэффициента достаточности капитала, активы банка, как говорится в соответствующих нормативах ЦБ, необходимо еще и «взвешивать» по их степени риска. Ведь тот же кредит, например, могут вовремя не вернуть. А ценная бумага может оказаться просто неликвидной — и ее не продашь по цене, по которой ее учитывает сам банк. А раз так, то и платежеспособность кредитного учреждения снижается.

Российская банковская система попала в ловушку. К старой проблеме закредитованности населения добавился фактор высоких ставок по депозитам. С одной стороны, это спровоцировано девальвацией рубля и периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ. А с другой — ухудшением финансового состояния самих банков и связанной с этим необходимостью привлечения дополнительных средств.

Предложивший своим кредиторам изменить условия выплат банк «Русский стандарт» — розничный. То есть основная масса его активов — кредиты населению. В начале года ему уже удалось уговорить большинство держателей его субординированных еврооблигаций на сумму в 350 миллионов долларов перенести срок их погашения с апреля 2018-го на апрель 2020 года. Для этого пришлось повысить выплаты по данному долгу с 10,75 до 13 процентов годовых. И вот теперь банк пытается провернуть такую же операцию с облигациями со сроком погашения в 2017 году. И предлагает не считать дефолтом снижение «коэффициента Кука» до 11 процентов.

Еще один пример рискованной финансовой политики — ситуация с банком «Транспортный», фактически опустошающая страховой фонд Агентства по страхованию вкладов. Тут уже «надувают» пассивы, а не активы.

После хоть пожар

Сознательно собственники «Транспортного» выбрали эту стратегию или нет, уже не важно. Факт в том, что для пополнения своего капитала банк воспользовался как раз той самой опцией в законодательстве, отменить которую и предложил президент Сбербанка Герман Греф. В январе «Транспортный» вывел на розничный рынок новый продукт — депозиты по фиксированной ставке от 20 до 22 процентов годовых. Тогда это делали многие банки. Но лишь «Транспортный» разрешил такие вклады пополнять.

Уже в феврале в банке осознали, что совершили ошибку. И принялись сокращать офисы, торгующие этим продуктом. Но клиенты продолжали идти. В марте в банк выстраивались очереди, как в приснопамятный МММ. В результате обязательства «Транспортного» по вкладам выросли с января в несколько раз и достигли уровня в 41 миллиард рублей. Рекордная сумма, которую теперь предстоит выплатить Агентству по страхованию вкладов.

Прошлый рекорд был установлен после банкротства Инвестбанка — 30,6 миллиарда рублей. А на 30 марта объем фонда АСВ составлял всего 84,7 миллиарда рублей. С учетом резервов под выплаты пострадавшим клиентам другим банкам — 69 миллиардов рублей. Значит, после выплаты вкладчикам «Транспортного» Агентство по страхованию вкладов может оказаться не в состоянии страховать депозиты населения в других кредитных учреждениях.

Впрочем, по информации «Ленты.ру», Центральный банк уже согласился пополнить фонд АСВ за счет собственных резервов. Однако проблему это все равно не решает. Проблема — в 100-процентом страховании вкладов. Ведь если бы этой практики не было, граждане, прежде чем нести свои деньги в «Транспортный», оценивали бы собственные риски. А так их просто не было. Риски целиком легли на государство и на вкладчиков других банков, предлагающих депозиты с меньшей доходностью.

Страховка от жадности

О кризисе российской банковской системы свидетельствует и информация о продаже ФК «Уралсиб» за 1 рубль, и то, что государство намерено провести докапитализацию отдельных крупных кредитных учреждений трансфертом через АСВ. И продление ЦБ действия инструкции, позволяющей банкам не переоценивать свои активы в соответствии с ситуацией, складывающейся на финансовом рынке. И санация банка «Траст», на которую в конце прошлого года ЦБ выделил порядка 130 миллиардов рублей.

Логика простая. Теперь государству приходится не просто спасать банковскую систему, а выбирать, кто в ней останется на плаву, а какие кредитные учреждения придется банкротить. Выбор тоже простой. Под скрытую или открытую санацию попадают банки с большим объемом вкладов населения и если найдется другой банк, готовый вложить в них деньги. У остальных отзывают лицензии. Если бы обанкротили «Траст», Агентству по страхованию вкладов пришлось бы выплатить его вкладчикам 110 миллиардов рублей. А вот «Транспортному» не повезло. Закрывать дыру в его балансе никто не согласился.

И число желающих санировать другие банки, судя по всему, будет сокращаться. Только за четыре месяца этого года российские банки понесли убытки на общую сумму, превышающую 14 миллиардов рублей. Хотя стоимость услуг, оказываемых ими сегодня экономике, достаточно высока: банковские кредиты редко где стоят менее 14 процентов годовых. И дело тут не в ставках, а в той финансовой стратегии, которую избрали банкиры в предыдущие годы и месяцы.

Просмотр ссылок доступен только зарегистрированным пользователям


Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 82233
  • Пол: Мужской
  • Есть вопросы? Пишите в личку
    • Награды
Re: В России разворачивается скрытый кризис финансовой системы
« Ответ #1 : 25, Мая 2015, Понедельник, 22:21:55 pm »
Давно уже в России обсуждают тему страхования не фиксированной суммы вклада, а фиксированного процента от вклада. При такой схеме люди изначально будут оценивать риски, а не только величину процента по вкладу.


Оффлайн Bricks

  • Знаменитый писатель
  • ***
  • Сообщений: 7599
  • Пол: Мужской
  • Хвастливый адепт темной стороны КС (с)
  • награды 10 лет на форуме
    • Награды
Уралвагонзавод  бодается с Альфабанком...причём Уралвагонзаводу куча банков предложило перекредитование на выгодных условиях.
Альфабанк может пролететь...

Оффлайн Advoc@te

  • Moderator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 4777
  • Пол: Мужской
  • Крымский МЕГАватник
  • награды Пострадал от Красного
    • Награды
В январе «Транспортный» вывел на розничный рынок новый продукт — депозиты по фиксированной ставке от 20 до 22 процентов годовых. Тогда это делали многие банки. Но лишь «Транспортный» разрешил такие вклады пополнять.
30.12.2014 г. открыл 3-месячный депозит в Маст-банке под 22% годовых (после уплаты налогов - 20,8%). Депозит можно было пополнять на любую сумму, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока.
Volna Mobile (RU)

Оффлайн Advoc@te

  • Moderator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 4777
  • Пол: Мужской
  • Крымский МЕГАватник
  • награды Пострадал от Красного
    • Награды
Уралвагонзавод  бодается с Альфабанком
Альфа точно пролетит: Просмотр ссылок доступен только зарегистрированным пользователям
И поделом!
Volna Mobile (RU)

Оффлайн Black_Shef

  • Знаменитый писатель
  • ***
  • Сообщений: 5799
  • Пол: Мужской
    • E-mail
    • Награды
ЦБ выбирает лекарство для банковской системы.

К 3 июня 2015 года Центробанк определится с моделью финансового оздоровления банков и официально объявит о решении на встрече с банкирами в Санкт-Петербурге, рассказал «Известиям» источник, близкий к ЦБ. Регулятор должен сделать окончательный выбор в пользу так называемой дружественной санации или банка-мегасанатора, в который будут сливать плохие долги. Ключевая разница в том, что «дружественная санация» предполагает выделение ЦБ частным банкам кредитов, а вливания госсредств в банк плохих долгов возвратными не будут.

...

При «дружественной санации» проблемный банк и тот, который намерен ему помочь и в дальнейшем консолидировать, обращаются в ЦБ. Регулятор — если сочтет это целесообразным — предоставляет банку-врачевателю возвратный кредит на рыночных условиях: по ставкам 12–16% годовых, это будут короткие кредиты — на срок до шести месяцев (при обычной санации это длинные кредиты по льготным ставкам 0,5-6%). Новым механизмом смогут воспользоваться и крупные, и небольшие игроки. Предполагается, что попутно активизируются процессы слияния и поглощения в банковском секторе. ЦБ ведет курс на консолидацию банковского сектора не меньше 5 лет, в частности, постепенно повышая требования к капиталу банков (с 2015 года это 300 млн рублей, до того действовала планка в 180 млн) и все чаще отзывая лицензии. 15 марта зампред ЦБ Михаил Сухов заявил, что Банк России ожидает в текущем году продолжения процесса консолидации банков.



... возмущенный ропот представителей банков с критическими оценками ...

Просмотр ссылок доступен только зарегистрированным пользователям

Оффлайн Black_Shef

  • Знаменитый писатель
  • ***
  • Сообщений: 5799
  • Пол: Мужской
    • E-mail
    • Награды
Re: В России разворачивается скрытый кризис финансовой системы
« Ответ #6 : 28, Июня 2015, Воскресенье, 13:16:53 pm »
Кризис, кризисом, а тем временем
Спойлер
[свернуть]

Оффлайн Black_Shef

  • Знаменитый писатель
  • ***
  • Сообщений: 5799
  • Пол: Мужской
    • E-mail
    • Награды
Re: В России разворачивается скрытый кризис финансовой системы
« Ответ #7 : 28, Июня 2015, Воскресенье, 17:56:57 pm »
Санкции, грите....эээх

Цитировать
Это Сибирь, детка!))))

Три коробки по 12 рулонов в каждой отправили в посольства США, Германии и Великобритании.

В Омске начали выпускать туалетную бумагу с текстом санкций, которые введены странами ЕС и США в отношении России.

Как пояснил «КП» инициатор проекта Кирилл Колясин, идея возникла еще в прошлом году, когда были введены первые санкции. Но реализовать ее удалось только сейчас. Когда стало известно, что западные страны продлевают эмбарго на некоторые товары, организаторы заказали-таки первую тысячу рулонов. И уже начали принимать заказы.
Не скрывая, что это коммерческий проект, омич замечает, что один из его основных аспектов - поддержка внешней политики нашего государства и выражение позиции общественности.
- Конечно, бумагу можно использовать по прямому назначению. Хотя, я не думаю, что, покупая ее за такие деньги (два 19-метровых рулона продают по 990 рублей, - Прим.авт.), люди будут делать это, - признается Кирилл. - В первую очередь, мы позиционируем ее как сувенир.
Кстати, по его словам, три коробки по 12 рулонов в каждой были отправлены в посольства США, Германии и Великобритании.
Спойлер
[свернуть]

Joker

  • Гость
Re: В России разворачивается скрытый кризис финансовой системы
« Ответ #8 : 28, Июня 2015, Воскресенье, 18:48:50 pm »
В январе «Транспортный» вывел на розничный рынок новый продукт — депозиты по фиксированной ставке от 20 до 22 процентов годовых. Тогда это делали многие банки. Но лишь «Транспортный» разрешил такие вклады пополнять.
30.12.2014 г. открыл 3-месячный депозит в Маст-банке под 22% годовых (после уплаты налогов - 20,8%). Депозит можно было пополнять на любую сумму, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока.
Успел вытащить кровные с Мастбанка?

Отправлено с моего Lenovo A316i через Tapatalk


Оффлайн Advoc@te

  • Moderator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 4777
  • Пол: Мужской
  • Крымский МЕГАватник
  • награды Пострадал от Красного
    • Награды
Re: В России разворачивается скрытый кризис финансовой системы
« Ответ #9 : 28, Июня 2015, Воскресенье, 20:25:12 pm »
Успел вытащить кровные с Мастбанка?
Да, снял % и оставил на карте, а забрал без проблем в мае, как только у банка начались проблемы.
Volna Mobile (RU)


Теги:
 

Банк России понизил ключевую ставку до 12,5%

Автор Сергей Горбачевский

Ответов: 5
Просмотров: 3243
Последний ответ 01, Мая 2015, Пятница, 17:59:25 pm
от Advoc@te
В Южной Осетии анонсировали консультации с Москвой о вхождении в состав России

Автор Сергей Горбачевский

Ответов: 8
Просмотров: 2837
Последний ответ 13, Апреля 2017, Четверг, 21:33:26 pm
от a68
В России появилась новая тест-система для диагностики коронавируса

Автор Сергей Горбачевский

Ответов: 0
Просмотров: 1627
Последний ответ 28, Марта 2020, Суббота, 11:56:33 am
от Сергей Горбачевский
США запретили давать России в долг

Автор Сергей Горбачевский

Ответов: 5
Просмотров: 848
Последний ответ 16, Апреля 2021, Пятница, 20:40:56 pm
от agrig
Ford решил уйти из России

Автор Сергей Горбачевский

Ответов: 4
Просмотров: 2547
Последний ответ 28, Марта 2019, Четверг, 10:31:53 am
от Joker