Ощадбанк выходит на рынок бесконтактных платежей

Ощадбанк прошел сертификацию платежной системы MasterCard на эквайринг бесконтактных платежей PayPass, сообщает пресс-служба банка. Являясь одним из крупнейших украинских банков, Ощадбанк вселяет надежду на то, что сеть приема PayPass существенно увеличится во всех областях Украины. Сегодня, согласно данным банков-эквайеров, сеть PayPass уже охватывает около 5000 терминалов – что составляет 7% покрытия.

«PayPass – это не просто новое технологическое решение – это очень интересный продукт с привлекательной банковской экономикой, который выгоден, как эмитентам, так и эквайерам. Банки спешат обеспечить своих клиентов инновационными решениями, которые делают платежи быстрыми, удобными и безопасными. В свою очередь, торговые сети стремятся поддерживать именно те современные стандарты расчета, которые создают преимущества для их клиентов: увеличивают скорость обслуживания у кассы, делают покупки комфортными и приятными. Мы рады, что наш партнер Ощадбанк освоил технологию PayPass. Теперь еще больше компаний в различных сферах бизнеса и торговли смогут увеличить ценность потребительского опыта каждого украинца благодаря выгодам инновационного инструмента оплаты», – сказал Павел Рихлински, Генеральный менеджер MasterCard Europe в Украине, Польше, Румынии, Болгарии, Молдове и на Балканах.

    «Одним из приоритетов развития розничного бизнеса Ощадбанка является внедрение современных банковских услуг и технологий. Совершенствуя наши продукты, мы стремимся максимально удовлетворить ожидания и потребности наших клиентов. В этой связи показательным является освоение Ощадбанком бесконтактных платежей PayPass. Уверен, что наши клиенты, для которых особое значение имеют качество и скорость предоставления сервиса, по достоинству оценят преимущества платежей PayPass», – сообщил Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.

PayPass – это платежная технология, которая позволяет осуществлять оплату бесконтактно и мгновенно, и для этого не требуется дополнительных манипуляций с прокатыванием карты. Карта PayPass может быть реализована в любых форм-факторах: банковская карта в классическом виде, карта-стикер, карта в форме брелка или даже часов и браслета.

На данный момент в Украине выпускаются карты-стикеры. Благодаря клейкой поверхности их можно с легкостью прикрепить к телефону, кошельку или другому предмету, который всегда под рукой. Подпись на чеке или ввод пин-кода понадобится только при оплате покупок на сумму свыше 100 гривен. Ограничение в 100 грн. повышает финансовую безопасность картодержателя, кроме того карта-стикер PayPass оснащена микрочипом и антенной, которые передают данные владельца карты через специальный торговый терминал и почти моментально подтверждают транзакцию с банком, таким образом платежные операции по карте максимально защищены.

Выглядит заманчиво, особенно для тех, кто еще не сталкивался с обслуживаним карточных продуктов в Ощаде

У меня лет 8 основная карта от Ощада, единственное замеченное неудобство - невозможность пополнения карты по её номеру, а только по привязанному счёту.

Любопытно, что MasterCard продвигает технологию PayPass ещё с 2002 года.

PayPass: хроники войны с наличными (часть 1)

В декабре 2002 г. компания MasterCard представила новую бесконтактную программу платежей MasterCard PayPass. Технологическая платформа PayPass представляет собой бесконтактную микропроцессорную технологию, основанную на стандарте ISO 14443, которая позволяет производить обмен информацией между картой и считывающим устройством более удобным и оперативным способом, упрощая и ускоряя процесс обслуживания клиентов, в первую очередь в рамках процедуры оплаты в торговосервисных предприятиях.

В начале 2003 г. MasterCard совместно с банками Chase, Citibank и MBNA, а также более чем 60 розничными предприятиями и 16 тыс. держателей банковских карт в г.Орландо (Флорида, США) приступила к тестированию технологии PayPass. Целью проведенных испытаний являлась проверка использования технологии в реальных условиях, обеспечение уровня операционной надежности при массовом применении технологии в POS-терминалах, а также исследование и анализ отношения держателей карт и мерчантов к преимуществам бесконтактных платежей. Результаты тестирования показали, что потребители активно использовали свои карты с функцией PayPass вместо оплаты наличными, при этом средняя сумма покупки за время проведения пилота составила 21 долл. США, 80% операций были совершены на сумму менее 25 долл.

Результаты пилотного проекта в США оказались столь впечатляющими, что о своем желании внедрить PayPass заявили несколько десятков крупных торговосервисных предприятий, включая таких гигантов в области быстрого обслуживания, как McDonald’s, до последнего времени традиционно не принимающих платежные карты в своих точках. Испытания технологии MasterCard PayPass также проведены в г.Даллас (Техас, США) совместно с компанией Nokia. В ходе тестирования были задействованы микросхемы PayPass, встроенные в корпуса мобильных телефонов. Такие аппараты получили примерно 400 сотрудников IKEA, которые пользовались ими для совершения платежей, для чего в ряде торговых предприятий города были установлены ридеры PayPass.

В октябре 2003г. компания Hypercom объявила о своем участии в программе MasterCard International по организации беспроводных платежей PayPass. В рамках проекта в POS-терминалы Hypercom ICE 5500Plus и ICE 6000Plus были встроены специальные антенны и считыватели, способные принимать транзакционные данные по радиочастотным каналам. Торговые предприятия смогли также дополнить ранее установленные устройства Hypercom беспроводным считывателем, что не влекло за собой какойлибо серьезной модернизации. Беспроводные терминальные решения Hypercom были установлены в сети итальянских ресторанов Fazoli's (г. Орландо). В августе 2004 г. компания McDonald’s объявила о заключении крупного соглашения, предусматривающего прием платежей PayPass в сети своих ресторанов быстрого обслуживания, расположенных в Далласе и Нью-Йорке (США).В сентябре 2004 г. компании MasterCard International и Orient Corporation объявили о запуске пилотной программы PayPass в Японии.

В октябре 2004г. о планах по участию в тестировании совместимости своих мобильных телефонов с бесконтактным приложением PayPass объявила компания Motorola Inc. По словам руководителей Motorola, уже в 2004г. в тестировании двух моделей телефонов производителя, в аппаратной памяти которых было размещено приложение PayPass, приняли участие несколько тысяч американских пользователей. В ходе пилотного проекта владельцам телефонов со встроенным приложением PayPass было предложено использовать для оплаты покупок по бесконтактной технологии средства, хранящиеся на картсчетах их стандартных карт MasterCard. Обе модели сотовых телефонов Motorola, принявших участие в тестировании технологии PayPass, были оборудованы беспроводным радиоинтерфейсом NFC, который также мог применяться в реализации других проектов с использованием бесконтактных технологий (например, в программах лояльности и ID-системах). Технология NFC (Near Field Communication), совместно разработанная Philips Semiconductors и Sony, позволяет двум устройствам взаимодействовать друг с другом при помощи специальных радиосигналов. При этом обеспечивается достаточно высокая скорость передачи данных и стабильность соединения.

В ноябре 2004 г. MasterCard International представила на рынок новый карточный продукт OneSmart PayPass, сочетающий в себе возможности чипа с контактно-бесконтактным интерфейсом и платежного приложения MasterCard M/Chip4 с технологией предавторизованного дебета (MPAD). Как следует из названия, в основе данного карточного продукта лежат бесконтактная платежная технология MasterCard PayPass и чиповая карта OneSmart. Карта OneSmart PayPass призвана совместить преимущества бесконтактной платежной технологии и традиционной контактной схемы проведения платежей. Наличие приложения M/Chip4 позволило ее держателям воспользоваться широкими возможностями технологии предавторизованного дебета MPAD (MasterCard PreAuthorized Debit).

В декабре 2004г. о пилотном введении технологии PayPass на Филиппинах объявил Банк Филиппинских островов (BPI). Таким образом, Филиппины стали первой страной Юго-Восточной Азии, приступившей к внедрению бесконтактных платежей.

В декабре 2004г. MasterCard International выступила с предложением использовать разработанный платежной системой единый логотип для обозначения POS-терминалов, поддерживающих прием бесконтактных банковских карт, независимо от принадлежности обслуживаемых устройствами карточных продуктов к конкретной платежной системе.

Предварительно MasterCard International провела всесторонний анализ состояния рынка бесконтактных платежей, а также опрос целевой аудитории пользователей своих карт. Согласно его результатам специалисты платежной системы пришли к выводу, что на тот момент на рынке бесконтактных платежей сложилась ситуация, когда пользователи банковских бесконтактных карт недостаточно осведомлены о торгово-сервисных предприятиях, осуществляющих их прием. На этом фоне появление единого “бесконтактного” логотипа будет способствовать развитию этого сегмента рынка в целом.

По мнению экспертов, платежная система с должной ответственностью подошла к разработке логотипа, призванного, как полагают ее специалисты, стать единым индустриальным обозначением точек приема бесконтактных платежей во всем мире. Так, в ходе проведенного MasterCard International опроса пользователей банковских бесконтактных карт в 33 странах мира было выявлено несколько возможных вариантов будущего логотипа. В результате окончательная версия его дизайна представляет собой изображение руки, держащей карточку, рядом с символом радиосигнала.

В январе 2005 г. MasterCard совместно с консорциумом из шести промышленных компаний объявила о начале проекта “Электронный проездной” правительства города Каохсьюнг. Этот вид оплаты транспортных услуг вводится в южном Тайване и включает в себя выпуск первой в мире комбинированной смарт-карты MasterCard OneSMART PayPass Chip Combi. Карта, официально известная под названием TaiwanMoney Card, выпускается банками Cathay United и E.SUN.

В марте 2005 г. MasterCard International и Visa International утвердили единый коммуникационный протокол и тестовые требования для радиочастотных бесконтактных платежей, которые совершаются в торговых точках по картам этих платежных систем. Данный протокол, базирующийся на стандарте MasterCard PayPass™ ISO/IEC 14443, соответствует международным стандартам ISO 14443 и к моменту своего утверждения уже был протестирован и внедрен MasterCard International. Таким образом, карты и терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи в рамках обеих международных платежных систем, отныне действуют в едином коммуникационном протоколе и проходят согласованное тестирование. Компаниям-поставщикам терминального оборудования использование единого протокола для проведения бесконтактных платежей позволяет заметно снизить стоимость и время вывода на рынок новых продуктов и, соответственно, увеличить объемы их продаж. В свою очередь, торговым предприятиям это дает возможность принимать к оплате карты нескольких платежных систем в рамках единой эквайринговой инфраструктуры и сократить время для программирования и тестирования терминального оборудования. По словам Арта Кранзлея (Art Kranzley), вице-президента MasterCard International по новым технологиям, “принятие единого стандарта выгодно всем. Торговые предприятия могут закупать оборудование для бесконтактных платежей, будучи уверенными, что им понадобится поддерживать только один коммуникационный стандарт. Для производителей это означает упрощение производства и снижение себестоимости”.

Как считает Гаулон Хов (Gaylon Howe), исполнительный вице-президент, руководитель подразделения глобальных продуктовых платформ Visa International, “основанный на EMV-технологиях, этот единый протокол – только первый шаг на пути развития системы бесконтактных платежей. Поддержка единого протокола в перспективе придаст ускорение переходу на электронные платежи и предоставит потребителю более широкий выбор способов платежа”.

Австралийская компания Keycorp Ltd. представила новую версию карточной ОС Multos, адаптированную для работы на бесконтактных картах, которая используется в проекте эмиссии смарт-карт MasterCard International с дуальным интерфейсом в Тайване.

Новая версия Multos размещена на картах TaiwanMoney Card, пользователи которых используют их для оплаты проезда в транспортной системе 7 тайваньских городов. Помимо этого, на карте размещено платежное приложение M/Chip, PayPass и “электронный кошелек” Mondex. Эмитентами карт выступят местные банки Cathay United Bank, E.Sun Bank и Bank of Kaohsiung. Примечательно, что данный проект является вторым c начала использования ОС Multos на бесконтактных картах MasterCard International. Так, год назад аналогичные карты были выпущены в Японии.

Правительство Тайваня выбрало контактно-бесконтактную платежную карту MasterCard PayPass в качестве средства для оплаты проезда на общественном транспорте в семи крупных городах юга Тайваня. Карты OneSMART PayPass Chip Combi Card были выданы жителям Тайваня для оплаты услуг городского общественного транспорта, пригородных и междугородных поездов, а также для оплаты парковочных мест в терминалах, построенных в городах, участвующих в пилотном проекте.Эмитентами карт выступили местные банки Cathay United Bank, E.Sun Bank и Bank of Kaohsiung.

В ходе своего доклада на конференции Australian Smart Cards Summit 2005, прошедшей в Сиднее (Австралия), вице-президент MasterCard International по развитию бизнеса в АТР Фиамы Мортон (Fiamma Morton) отметила, что к началу 2005 г. в США было эмитировано более 4 млн. карт MasterCard PayPass, принимающихся к оплате в более чем 20 тыс. торгово-сервисных предприятий.

Американская сеть ресторанов быстрого обслуживания и придорожных кафе Sheetz объявила о своем намерении начать с марта 2005г. прием к оплате карт MasterCard PayPass. Таким образом, Sheetz стала второй после McDonald's розничной сетью национального масштаба в США, заинтересованной в обслуживании владельцев бесконтактных карт MasterCard PayPass.

На первоначальном этапе Sheetz опробовала новую технологию в рамках пилотного проекта, участие в котором примут 305 ее торговых точек.С точки зрения Sheetz, основное преимущество технологии PayPass заключается в скорости проведения платежа. В среднем процесс осуществления транзакции по карте MasterCard PayPass занимает на 13% меньше времени, чем по обычной карте с магнитной полосой. При этом при совершении операции на сумму менее 25 долл. США (по оценкам Sheetz, более 80% покупок в придорожных магазинах совершаются именно на эту сумму) клиент будет избавлен от необходимости подписывать чек.

В апреле 2005г. проект OneSMART PayPass признан самым инновационным платежным продуктом, представленным в 2004г. Компании MasterCard была вручена премия за инновации, учрежденная Европейской ассоциацией консалтинга и платежей (EPCA) и журналом European Card Review.

В мае 2005г. Банк Chase Bank U.S.A. объявил о намерении повысить скорость и надежность операций по кредитным картам, оснастив значительное количество своих кредитных карточных продуктов функцией бесконтактного платежа Blink на базе технологии MasterCard PayPass. В ходе программы “Chase credit cards with blink”, которая проводилась на протяжении всего летнего сезона 2005 г., Chase Bank U.S.A. увеличил совокупный объем эмиссии бесконтактных карт до 1 млн. Помимо бесконтактного чипа MasterCard PayPass на карте размещена стандартная магнитная полоса, что позволило использовать ее в торгово-сервисных предприятиях, оборудованных обычными платежными терминалами. На тот момент в Колорадо насчитывалось более 400 предприятий, оборудованных бесконтактными POS-терминалами. Среди них 50 ресторанов Arby, магазины 7-Eleven, кинотеатры Regal Cinemas и аптеки Walgreen. Презентация первых бесконтактных карт в Колорадо состоялась в торговом центре Denver’s Fillmore Auditorium.

В августе 2005г. держатели карт Citibank, проживающие в Нью-Йорке (США), смогли воспользоваться преимуществами технологии MasterCard PayPass. Так, при помощи специального брелока Citibank MasterCard PayPass, который банк бесплатно выдает держателям при получении обычной дебетовой банковской карты Citibank, последние смогли совершать покупки еще быстрее благодаря функции “tap-and-go”. Citibank выпустил около 2,5 млн. новых бесконтактных платежных устройств на рынке США.

С 1 сентября 2005 г. американский KeyBank приступил к широкомасштабной эмиссии бесконтактных платежных карт MasterCard PayPass, а также к перевыпуску на их базе находящихся в обороте традиционных дебетовых карт. На новых картах, помимо чипа с бесконтактным интерфейсом, размещена магнитная полоса, что обеспечивает более широкий спектр использования нового карточного продукта. Производителем бесконтактных карт выступило американское подразделение компании Axalto (ныне Gemalto). Как отметил вице-президент KeyBank Энди Вилла (Andy Will), основной причиной внедрения нового карточного продукта явилось желание банка предоставить своим клиентам действительно удобную карту, которая, с одной стороны, позволила бы им сократить в несколько раз время, затрачиваемое кассирами на проведение транзакции, а с другой – помогла бы в значительной степени отказаться от использования наличных при небольших покупках и платежах.

Просмотр ссылок доступен только зарегистрированным пользователям

Преимущества PayPass-технологии:

- Нет необходимости в наличных деньгах;
- Повышение безопасности: устройство, оснащенное PayPass-технологией, всегда находится в ваших руках;
- Простота в использовании: для оплаты товара или услуги необходимо просто коснуться устройством, поддерживающим технологию PayPass, считывающего терминала;
- Высокая скорость передачи данных. Идеальный способ оплаты в местах, где важна скорость (стадионы, рестораны быстрого питания, заправочные станции и многое др.);
- Больший срок службы карты: при бесконтактных расчетах платежные карты меньше изнашиваются;
- Доступность: пластиковые карты с бесконтактной технологией PayPass принимают более 311 тысяч торговых точек в 36 странах мира, и их количество увеличивается с каждым днем.

Применение:
 
По мнению специалистов, бесконтактная технология PayPass является очень полезной технологией в индустрии с низкой стоимостью и с высокой частотой транзакций, например:

- Транспорт;
- АЗС;
- Аптеки;
- Кинотеатры;
- Точки быстрого питания;
Ну и я бы добавил стадионы (прим. С.Г.)

Ну и визуализация обоих технологий в виде стикеров и т.д.

Не помню, звучало ли где-то выше, но это и есть то самое NFC, о необходимости которого так долго говорили большевики (с).

NFC - это не только возможность оплачивать бесконтактно, но также и передавать файлы с одного устройства на другое.

P.S. Открыл gold-кредитку в Привате, навязали данный стикер, вот только точек для оплаты по городу штук 5 пока (да и то 3 из них - аптеки).

Samsung GALAXY S III с интегрированным сервисом мобильных NFC-платежей станет официальным смартфоном летних Олимпийских и Параолимпийских игр в Лондоне 2012 года

Новое детище компании Samsung с платежной NFC-начинкой Visa payWave также будет предоставлено спортсменам в качестве спонсорской поддержки. Это даст возможность участникам Олимпиады максимально комфортно приобретать товары в торговых точках Лондона, отмечается в совместном пресс-релизе Samsung и Visa.

Уже в лондонском аэропорту "Хитроу" посетители и участники Олимпийских игр смогут оценить преимущества бесконтактных платежей. К началу Олимпиады планируется установить порядка 140 тыс бесконтактных NFC-терминалов, которыми оборудуют таксопарки, магазины, территорию Олимпийского Парка и торговые точки.

Установив приложение Visa payWave, владельцы смартфонов смогут осуществить мгновенный платеж. Для этого необходимо поднести смартфон к бесконтактному терминалу и запустить приложение. При покупке на сумму свыше 20 английских фунтов (около $32) потребуется ввести PIN-код в качестве дополнительного уровня безопасности. Приложение также позволяет просматривать историю транзакций и отслеживать состояние счета прямо со смартфона.