Автор Тема: Почему УЭК не станет конкурентом Visa и MasterCard  (Прочитано 1578 раз)

0 Пользователей и 1 Гость просматривают эту тему.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 83530
  • Пол: Мужской
  • Есть вопросы? Пишите в личку
    • Награды
Почему УЭК не станет конкурентом Visa и MasterCard
« : 01, Ноября 2014, Суббота, 13:58:49 pm »
К 1 ноября региональные власти должны были оповестить население о выпуске универсальных электронных карт (УЭК). Эта информация касается тех, кто не написал заявления на ее получение, — так называемых молчунов. На их имя выпустят карты, и в течение двух месяцев они смогут от них отказаться. Как показывает статистика, в «молчунах» ходит почти вся страна. «Лента.ру» разбиралась, сможет ли УЭК в условиях невостребованности стать реальной альтернативной Visa и MasterCard.

Карточное импортозамещение

История с УЭК тянется вот уже несколько лет. Планировалось, что она будет использоваться для доступа к госуслугам. Вскоре в концепцию была добавлена функция платежной системы. В 2012 году испытания карты стартовали в нескольких регионах России, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге. Пилотные проекты выявили сразу несколько проблем. Самой заметной из них стала нехватка средств в региональных бюджетах на выпуск УЭК. Чтобы сэкономить, правительство было вынуждено отказаться от массового внедрения универсальной карты. Ее получение превратилось из обязанности в право. Выступая в Казани в 2013 году, министр связи и массовых коммуникаций Николай Никифоров заявил, что для регионов проект оказался слишком затратным. Федеральный чиновник оценил расходы одного только Татарстана на выпуск УЭК в 725 миллионов рублей. По мнению Минэкономразвития, для всей страны проект бы обошелся в 135-165 миллиардов рублей.

На данный момент в законах не прописано, кто именно должен платить за выпуск карт. «Ранее планировалось, что деньги на проект будут выдавать регионы. Из-за дефицита бюджетов от этой идеи отказались. Порядок компенсации и софинансирования расходов на выпуск, выдачу и обслуживание УЭК из федерального бюджета также не установлен», — пояснил «Ленте.ру» юрист компании ЮСТ Владимир Старовойтов. Он добавил, что сейчас используются различные схемы финансирования: за счет бюджета субъекта федерации, банков, которые планируют увеличить таким образом клиентскую базу, и ОАО «УЭК».

Универсальная карта так и оставалась бы одним из многочисленных проектов по развитию электронного правительства, если бы не обострение внешнеполитической ситуации в 2014 году. Международные платежные системы (МПС) Visa и MasterCard заморозили обслуживание карт некоторых российских банков, чьи владельцы попали в санкционные списки США. В частности, банка «Россия» Юрия Ковальчука, СМП-банка и Инвесткапиталбанка братьев Ротенбергов. В тот день карты сотен тысяч клиентов «выключились». После этого власти начали форсированную подготовку к созданию в России национальной платежной системы. УЭК стала одним из ее базовых элементов.

Невостребованный универсал

Тогда же начала курсировать информация, что МПС вообще могут уйти из России. Им не понравился новый закон о национальной системе платежных карт (НСПК). Согласно документу, зарубежные платежные системы должны делать обеспечительные взносы в Центробанк — подушка безопасности для российских клиентов на случай будущих отключений от сервиса. Visa и MasterCard посчитали, что это делает дальнейший бизнес в России невыгодным. В конце концов, власти смягчились — формирование обеспечительных взносов отложено на 2015 год. Стороны пытаются договориться. Да, требования к МПС будут жесткими (по сравнению с началом года), но терпимыми. Это значит, что у УЭК как финансового инструмента остаются очень сильные конкуренты.

Согласно опросу Национального агентства финансовых исследований, 53 процента населения одобряют внедрение УЭК, 35 процентов высказались против. Но реальность продемонстрировала ошибочность статистики. В пресс-службе ОАО «УЭК» «Ленте.ру» рассказали, что на данный момент изготовлено 370848 универсальных карт. Кроме того, россияне написали более 510 тысяч заявлений на получение УЭК в будущем. По данным на 27 октября, больше всего карта пользуется популярностью в Тульской области — здесь заказано 108 тысяч штук. В Ленинградской области УЭК почти не заметили — зарегистрировано 174 заявки. Кроме того, к июлю выпустили более 800 тысяч карт с платежным приложением ПРО100 (то есть фактически это банковские карты), из них 300 тысяч — в Крыму. Для сравнения: летом 2013-го глава Visa Чарльз Шарф сообщил, что число карт этой платежной системы в России перевалило за 100 миллионов.

Итак, с 1 января следующего года универсальные карты начнут выдаваться по всей стране. Функционал утвержден: карта поможет записаться к врачу, получить соцподдержку, пройти в метро, воспользоваться госуслугами. Кроме того, платежное приложение ПРО100 позволяет использовать УЭК в качестве банковской карты. По данным ОАО «УЭК», к системе пока присоединились только 20 кредитных организаций. Лишь 7 из них имеют технологическую готовность предоставлять услуги по универсальным картам. Этот факт, а также небольшое количество заказов на получение УЭК позволяют сказать, что она пока не готова стать полноценным финансовым инструментом.

Небанковская карта

Когда международные платежные системы прекратили обслуживать карты нескольких банков в России, над страной навис фантом финансового железного занавеса. Горячие головы стали говорить о необходимости экономической изоляции. Например, советник президента России Сергей Глазьев заявил, что американские санкции могут вынудить государство уйти из доллара в другие валюты. Действительно, в условиях изоляции пришлось бы создавать отечественную НСПК практически с нуля. Пока власти решили не делать резких движений, МПС не стали уходить, и УЭК осталась в их тени.

Универсальная карта сейчас — больше социальный инструмент, чем финансовый. В то же время она может найти отклик у клиентов, которые не делают покупки за рубежом, а пользуются только внутренними расчетами. «Подавляющее большинство наших сограждан никак не зависит от доступа к сервисам за рубежом. В этом смысле при своей достойной и бесперебойной работе УЭК вполне должен быть конкурентоспособен Visa и MasterCard. То меньшинство, которое нуждается в МПС, просто сохранит старую карту», — объяснила «Ленте.ру» начальник аналитического управления «Национального рейтингового агентства» Карина Артемьева. Она добавила, что карта может стать очень популярной за счет услуг, не связанных с финансами, ведь записываться к врачу, менять документы, получать госуслуги или оплачивать штрафы нужно всем. В этом смысле УЭК можно назвать социально-экономическим проектом, заключила госпожа Артемьева.

Уровень банковских услуг, которые сейчас предлагаются УЭК, не позволяет ей конкурировать с международными системами, считает старший аналитик инвестгруппы «Норд-Капитал» Сергей Алин. По его словам, карты МПС удобны, понятны, быстры и принимаются во всех уголках мира. «В целом это можно назвать “отличный сервис”. УЭК пока, во-первых, мало кому известна, а во-вторых, не может предложить таких услуг», — сообщил он «Ленте.ру». Господин Алин также отметил, что карту вполне можно активно распространять как раз среди пенсионеров, многим из которых продвинутые опции не нужны. Действительно, в России есть огромное число потенциальных клиентов именно отечественной платежной системы. Пенсионеры, бюджетники, госслужащие — благодатная почва для внедрения УЭК.

Как до Китая пешком

Все указывает на то, что создание российской платежной системы откладывается. Все-таки создание собственного инновационного и конкурентоспособного продукта — сложная задача. Она требует как больших затрат, так и развитых финансовых технологий. Китай, например, справился с этим примерно за 10 лет. Платежной системе China UnionPay за относительно короткие сроки удалось стать не только локальной системой, но и успешно выйти на мировой рынок. Уже выпущено более 3 миллиардов карт UnionPay, они принимаются в 141 стране мира.

Чтобы стать достойной заменой MasterCard, Visa или даже UnionPay (которую также выпускают российские банки), УЭК придется предложить клиентам спектр услуг, не менее широкий, чем у серьезных игроков. В ином случае она просто останется современным аналогом пенсионной книжки.


Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 83530
  • Пол: Мужской
  • Есть вопросы? Пишите в личку
    • Награды
Re: Почему УЭК не станет конкурентом Visa и MasterCard
« Ответ #1 : 01, Ноября 2014, Суббота, 14:22:50 pm »
В Украине есть очень похожая история, только называется она не УЭК, а НСМЭП. Тоже давно мучается.

Сейчас в связи с западными ветрами шансы помереть ещё увеличились. Тем более, из НБУ пропёрли главных адептов национальной платёжной системы.

У нас ещё и есть платёжные системы на основе электроденег. Тоже чахнут. И всё по тем же причинам - не получается с экономикой. Пользователей мало, а накладные расходы на одну транзакцию сумасшедшие. У Китая есть шанс и то только потому, что у них огромный внутренний рынок.

Удивительно то, что причина на поверхности, но умельцы потренироваться на кошечках находятся всегда. Люди даже не хотят читать историю МПС - Визы и Мастера, как они вытесняли национальные системы собой и завоёвывали мир.


Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 83530
  • Пол: Мужской
  • Есть вопросы? Пишите в личку
    • Награды
Re: Почему УЭК не станет конкурентом Visa и MasterCard
« Ответ #2 : 01, Ноября 2014, Суббота, 15:56:41 pm »
Вот отличная иллюстрация "кто есть кто" в мире платёжных карт.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 83530
  • Пол: Мужской
  • Есть вопросы? Пишите в личку
    • Награды
Re: Почему УЭК не станет конкурентом Visa и MasterCard
« Ответ #3 : 01, Ноября 2014, Суббота, 16:24:36 pm »
И ещё немного о China UnionPay и JCB в России. Полноценной эмиссии этих карт в России пока нет, эмиссию карт UnionPay осуществляет МТС-банк, причем только для Дальневосточного региона, а также только для своих сотрудников выпускает эти карты банк «Восточный экспресс».

А вот с эквайрингом уже есть успехи. Эквайринг карт China UnionPay на территории России в настоящее время осуществляют 19 банков, свидетельствует информация с официального сайта платежной системы. В том числе карты принимаются в банкоматах Ситибанка, ВТБ24, Росбанка, банка «Русский стандарт», МТС-банка.

Эквайринг JCB уже осуществляют «Русский стандарт», Росбанк и Альфа-банк.

На полноценное развитие инфраструктуры по приёму этих карт нужно 2-3 года, после этого можно начинать эмитировать такие карты в России.

В феврале UnionPay официально вышла на рынок Украины, согласовав правила платёжной системы с НБУ. Украина стала восьмой страной СНГ, на территории которой принимаются к оплате карты UnionPay.

Их карты уже эквайрит Приватбанк, хотя договор об эквайринге Приватбанк и UnionPay подписали ещё 17 октября 2006 года в Днепропетровске.

Идея сотрудничества с китайской платежной системой возникла именно с украинской стороны. «В начале 2006 года, после прочтения одной из заметок в западной прессе, я увидел объем их эмиссии. На то время он составил около миллиарда карт. Стало понятно, что появилась третья мировая платежная система. Игнорировать такой факт мы не могли», – отметил руководитель Центра электронного бизнеса ПриватБанка Александр Витязь. В результате технологическая платформа для обработки карточек банком была готова еще в 2007 году.

Однако UnionPay все это время не обслуживались на территории Украины из-за отсутствия лицензии НБУ. Получить ее удалось только в начале февраля 2014-го. Подвижки на рынке платежных карт были инициированы на государственном уровне. Разрешение о регистрации следует напрямую связывать с декабрьским визитом Виктора Януковича в Китай. Был подписан межгосударственный договор, по которому китайскому бизнесу стало проще заходить на украинский рынок.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 83530
  • Пол: Мужской
  • Есть вопросы? Пишите в личку
    • Награды
Re: Почему УЭК не станет конкурентом Visa и MasterCard
« Ответ #4 : 02, Ноября 2014, Воскресенье, 13:58:28 pm »
Национальные платежные системы разных стран

CartaSi — итальянская платежная система, член международной платежной системы Visa. Число банковских карт CartaSi на рынке достигает 7,5 млн, что позволяет охватить 39% рынка дебетовых и кредитных карт Италии.

Carte Bleue — является наиболее распространенной дебетовой картой, оперирующей во Франции. В 1967 году платежная система была основана шестью французскими банками (BNP, CCF, Credit du Nord, CIC, Credit Lyonnais, Societe Generale). В 1972 году подписан договор с Bank Americard (с 1976 года — Visa International) о выпуске совместного продукта.

China UnionPay — национальная платежная система Китая, основана в 2002 году при поддержке Народного банка Китая. Акционерами компании CUP являются около 80 финансовых организаций Китая. Зарегистрированный капитал 1,65 млрд юаней. В настоящее время в обращении находятся более 2,1 млрд карт, которые принимаются к обслуживанию в торгово-сервисных сетях 50 стран и в банкоматах 79 стран, включая Россию.

Dancort — дебетовая карта и национальная кредитная карта Дании. Сейчас часто комбинируется с картами международной платежной системы Visa, что позволяет использовать ее за рубежом.

JCB International — крупнейшая в Японии и одна из ведущих платежных систем мира. Образовалась в 1961 году. В свое время отвергла предложение и MasterCard, и Visa стать подразделением этих международных платежных систем в Японии. Сейчас действует соглашение JCB о сотрудничестве с American Express.

Laser — первая дебетовая карта, которая начала обращаться на территории Ирландии. Платежная система управляется компанией Laser Services Ltd., владельцами которой являются семь лидирующих финансовых организаций Ирландии. Сейчас число карт Laser достигает 3 млн.

Всё, что Visa, это экспансия американской системы на другие рынки и поглощение местных платёжных систем.

Оффлайн Сергей Горбачевский

  • Administrator
  • Знаменитый писатель
  • *****
  • Сообщений: 83530
  • Пол: Мужской
  • Есть вопросы? Пишите в личку
    • Награды
Re: Почему УЭК не станет конкурентом Visa и MasterCard
« Ответ #5 : 02, Ноября 2014, Воскресенье, 14:12:28 pm »
Ирладцы пали последними в борьбе с МПС.

В 2007 году банк Halifax (Ireland) объявил, что он первым в Республике Ирландии предлагает карты Visa Debit вместо дебетовых карт Laser.

В 2008 году Банк Ольстера снизил объём выпуска карт Laser, отдав предпочтение карте Visa Debit.

Провайдер персональных финансовых услуг Permanent TSB (ныне Irish Life and Permanent ) в сентябре 2010 года отозвал карты Laser и заменил их картами Visa Debit.

В конце октябре 2010 года Bank of Ireland объявил, что с 2011 года они перестают участвовать в партнёрстве системы Laser.

9 февраля 2011 финансовый институт EBS Building Society сообщил, что со второй половины 2011 года они начинают выпускать дебетовые карты MasterCard вместо карт Laser.

В июле 2011 года AIB объявил, что они прекращают выпуск карт Laser с 2011 года, оставив National Irish Bank последним эмитентом в карточной системе Laser, отчего возникли спекуляции о закрытии системы в в 2012 году.

Интересно, что по картам Laser начисляется кешбек до 100 евро, а когда начался переход на карты МПС, кешбека по ним не стало, а некоторые торговые сети ввели дополнительную комиссю до 1,5%.

С 2008 года некоторые ирландские банки начали предлагать клиентам чипованные карты с двойным функционалом - систем Laser и Maestro. Функционал от Laser предназначен для использования только в пределах Республики Ирландии, в то время как функционал Maestro теоретически может использоваться как в домашней стране, так и за рубежом.


Теги: