То, о чём «так долго говорили большевики, случилось» - Украина получила свои собственные электронные деньги, претендующие на массовое использование. В Украине существует несколько систем электронных денег, «благословленных» Национальным банком, но на массовых рынок, или по-модному масс-маркет, выходят, пожалуй, первые. Причём эта массовость будет визуальной – в качестве средства пополнения электронного кошелька выпущены скретч-карты Глобалмани.

Станут ли эти деньги массовыми на масс-маркете, вопрос не простой. Это будет сильно зависеть от удобства использования или юзабельности и экономики процессов.

И с первым и с вторым пока есть заметные проблемы. То, что выложено на сайте в качестве кошелька, пока трепетного восторга не вызывает. И с экономикой тоже не всё просто. Если посмотреть на пиар электронных денег вообще, то их главным преимуществом называется стоимость транзакции. И это так ибо не нужно платить международным платёжным системам, а стоимость собственной разработки транзакционного механизма в пересчёте на одну транзакцию может быть очень небольшой.

Но у систем электронных денег есть один огромный минус, о котором обычно мало говорят апологеты электроденег – это отсутствие собственной розницы, позволяющей вводить и выводить средства из системы. Для партнёрской сети нужно 5-7% комиссии для нормального развития, хотя реально обычно получают 2-4% в зависимости от объёма. Это в электронном канале. В канале физической дистрибуции комиссия ещё выше – карты с номиналом 10, 20 гривен будут продаваться в рознице с внешней комиссией 2 грн. Причём это относится ко всем видам электронных денег, представленных в Украине.

Не меньше проблем и с выводом средств из системы.

Тем не менее, электронные деньги имеют свой сегмент рынка. На мой взгляд, основная «заслуга» в этом банков, которые сильно подорвали доверие к себе в целом, и к хранению средств в частности. Второй момент – их недостаточные усилия по привитию «карточной» культуры у населения. Поэтому в Украине очень распространена модель снятия средств полностью с зарплатных карт и расчёт наличностью. Для регионов также актуальна проблема платёжной карточной инфраструктуры. Отдельная тема – культура использования платёжных инструментов в интернете.

В любом случае, мы имеем интересный прецедент появления универсальных скретч-карт, которые безусловно окажут влияние на дальнейшее развитие рынка электронных платежей в Украине.

Сергей Горбачевский